Lag (2004:299) om inlå­nings­verk­sam­het. För­fatt­ningen har upp­hävts genom: SFS 2020:1026

Tillämp­nings­om­råde

1 §   Denna lag inne­hål­ler bestäm­mel­ser om sådan inlå­nings­verk­sam­het som andra före­tag än insti­tut enligt lagen (1995:1571) om insätt­nings­ga­ranti får driva.

Lagen gäl­ler inte för inlå­nings­verk­sam­het för vil­ken det ska upp­rät­tas pro­spekt enligt Euro­pa­par­la­men­tets och rådets för­ord­ning (EU) 2017/1129 av den 14 juni 2017 om pro­spekt som ska offent­lig­gö­ras när vär­de­pap­per erbjuds till all­män­he­ten eller tas upp till han­del på en regle­rad mark­nad, och om upp­hä­vande av direk­tiv 2003/71/EG. Lag (2019:417).

2 §   För utländska före­tags inlå­nings­verk­sam­het genom filial i Sve­rige gäl­ler bestäm­mel­serna i denna lag i tillämp­liga delar och i övrigt lagen (1992:160) om utländska fili­a­ler m.m.

3 §   I denna lag avses med inlå­nings­verk­sam­het mot­ta­gande från all­män­he­ten av åter­be­tal­nings­plik­tiga medel som efter upp­säg­ning är till­gäng­liga för ford­rings­ä­ga­ren inom högst ett år.

4 §   Inlå­nings­verk­sam­het får dri­vas bara av aktie­bo­lag eller eko­no­miska för­e­ningar som är regi­stre­rade enligt 7 § hos Finan­sin­spek­tio­nen.

Bestäm­mel­ser i andra för­fatt­ningar om aktie­bo­lag eller eko­no­miska för­e­ningar gäl­ler även för före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het, om inte annat föl­jer av denna lag eller i övrigt är sär­skilt före­skri­vet.

Kapi­tal­krav

5 §   Ett aktie­bo­lag eller en eko­no­misk för­e­ning som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het skall ha ett bun­det eget kapi­tal som upp­går till minst tio respek­tive fem mil­jo­ner kro­nor. Om bola­get eller för­e­ningen har euro som redo­vis­nings­va­luta och har haft det sedan bola­get eller för­e­ningen bil­da­des, skall det bundna egna kapi­ta­let uppgå till minst det belopp i euro som mot­sva­rade tio respek­tive fem mil­jo­ner kro­nor enligt den av Euro­pe­iska cen­tral­ban­ken då fast­ställda väx­el­kur­sen. Har bola­get eller för­e­ningen tidi­gare haft kro­nor som redo­vis­nings­va­luta, skall det bundna egna kapi­ta­let uppgå till minst det belopp i euro som mot­sva­rade tio respek­tive fem mil­jo­ner kro­nor vid bytet av redo­vis­nings­va­luta.

Kra­vet på bun­det eget kapi­tal i första styc­ket gäl­ler inte inlå­nings­verk­sam­het som drivs av sådan eko­no­misk för­e­ning som anges i 2 kap. 3 § första styc­ket 7 lagen (2004:297) om bank- och finan­sie­rings­rö­relse.

Krav på ägare och led­ning

6 §   Den som i väsent­lig utsträck­ning har åsi­do­satt skyl­dig­he­ter i närings­verk­sam­het eller i andra eko­no­miska ange­lä­gen­he­ter eller som har gjort sig skyl­dig till all­var­lig brotts­lig­het får inte ha ett kva­li­fi­ce­rat inne­hav i ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het eller ingå i före­ta­gets led­ning.

Med kva­li­fi­ce­rat inne­hav avses det­samma som i 1 kap. 5 § 15 lagen (2004:297) om bank- och finan­sie­rings­rö­relse.

När ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het får kän­ne­dom om att för­änd­ringar har skett i den krets som har ett kva­li­fi­ce­rat inne­hav i före­ta­get eller ingår i dess led­ning, ska före­ta­get sna­rast anmäla för­änd­ringen till Finan­sin­spek­tio­nen. Om en juri­disk per­son har ett kva­li­fi­ce­rat inne­hav i före­ta­get, ska den juri­diska per­so­nen sna­rast anmäla änd­ringar av vilka som ingår i dess led­ning till inspek­tio­nen. Lag (2015:185).

Regi­stre­ring

7 §   Ett aktie­bo­lag eller en eko­no­misk för­e­ning som avser att driva inlå­nings­verk­sam­het skall ansöka om regi­stre­ring hos Finan­sin­spek­tio­nen. Om före­ta­get upp­fyl­ler kra­ven i 5 § första styc­ket, 6 § första styc­ket samt 11 och 12 §§ skall regi­stre­ring ske.

Finan­sin­spek­tio­nen skall föra ett sär­skilt regis­ter över före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het.

Infor­ma­tions­plikt

8 §   Ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het skall tyd­ligt infor­mera ford­rings­ä­ga­ren om att mot­tagna medel inte omfat­tas av insätt­nings­ga­ran­tin och att det inne­bär att med­len kan för­lo­ras om före­ta­get för­sätts i kon­kurs eller annars har betal­nings­svå­rig­he­ter. Före­ta­get skall också tyd­ligt infor­mera ford­rings­ä­ga­ren om hur före­ta­get avser att använda de mot­tagna med­len.

Infor­ma­tio­nen skall läm­nas vid mark­nads­fö­ring av inlå­nings­verk­sam­he­ten och innan ett avtals­för­hål­lande ingås.
Infor­ma­tio­nen skall vidare under avtals­ti­den framgå av kon­tout­drag och lik­nande mate­rial som rör ford­rings­för­hål­lan­det.

Belopps­be­gräns­ning

9 §   Behåll­ningen för varje kon­su­ment som pla­ce­rar sina medel hos ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het får uppgå till högst 50 000 kro­nor.

Åtgär­der mot pen­ning­tvätt och finan­sie­ring av ter­ro­rism

10 §   Bestäm­mel­ser om skyl­dig­het för före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het enligt denna lag att med­verka till att för­hindra pen­ning­tvätt finns i lagen (2017:630) om åtgär­der mot pen­ning­tvätt och finan­sie­ring av ter­ro­rism.

Ett före­tag som är regi­stre­rat enligt 7 § ska på begä­ran lämna Finan­sin­spek­tio­nen de upp­lys­ningar om verk­sam­he­ten som behövs för att inspek­tio­nen ska kunna kon­trol­lera att lagen om åtgär­der mot pen­ning­tvätt och finan­sie­ring av ter­ro­rism följs.

Finan­sin­spek­tio­nen får, när den anser det nöd­vän­digt, genom­föra en under­sök­ning hos före­ta­get. Lag (2017:647).

Sam­ar­bete och utbyte av infor­ma­tion

10 a §   Finan­sin­spek­tio­nen ska, i den utsträck­ning som föl­jer av Sve­ri­ges med­lem­skap i Euro­pe­iska uni­o­nen, i sin verk­sam­het enligt denna lag sam­ar­beta och utbyta infor­ma­tion med
   - andra behö­riga myn­dig­he­ter, och
   - Euro­pe­iska cen­tral­ban­ken.
Lag (2019:728).

Arbets­ord­ning och instruk­tio­ner om arbets­för­del­ningen mel­lan bolags­or­ga­nen

10 b §   Skyl­dig­he­ten enligt 8 kap. 46 a § aktie­bo­lags­la­gen (2005:551) för sty­rel­sen i ett publikt aktie­bo­lag att årli­gen fast­ställa en skrift­lig arbets­ord­ning för sitt arbete gäl­ler även för sty­rel­sen i ett pri­vat aktie­bo­lag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het. Detta gäl­ler dock inte i fråga om bolag vars sty­relse har endast en leda­mot.

Skyl­dig­he­ten enligt 8 kap. 46 b § aktie­bo­lags­la­gen för sty­rel­sen i ett publikt aktie­bo­lag att i skrift­liga instruk­tio­ner ange arbets­för­del­ningen mel­lan bolags­or­ga­nen gäl­ler även för sty­rel­sen i ett pri­vat aktie­bo­lag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het.

Sty­rel­sens ord­fö­rande ska bevaka att sty­rel­sen full­gör de upp­gif­ter som anges i denna para­graf. Lag (2019:728).

Revi­sion

11 §   I ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het skall minst en revi­sor väl­jas av bolags­stäm­man eller för­e­nings­stäm­man.

12 §   Bara den som är auk­to­ri­se­rad eller god­känd revi­sor får vara revi­sor i ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het.

Minst en revi­sor som bolags­stäm­man eller för­e­nings­stäm­man har utsett ska vara auk­to­ri­se­rad revi­sor. Lag (2013:232).

13 §   Om en revi­sor vid full­gö­ran­det av sitt upp­drag i ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het får kän­ne­dom om för­hål­lan­den som kan utgöra en väsent­lig över­trä­delse av de för­fatt­ningar som regle­rar före­ta­gets inlå­nings­verk­sam­het, skall revi­sorn omgå­ende rap­por­tera detta till Finan­sin­spek­tio­nen.

Årlig kon­troll

14 §   Finan­sin­spek­tio­nen skall minst en gång per år kon­trol­lera att regi­stre­rade före­tag upp­fyl­ler vill­ko­ren i 5 § första styc­ket, 6 § första styc­ket, 8 §, såvitt avser erbju­dan­den rik­tade bara till andra än kon­su­men­ter, samt 9, 11 och 12 §§.

Ett regi­stre­rat före­tag skall på begä­ran lämna Finan­sin­spek­tio­nen de upp­lys­ningar om inlå­nings­verk­sam­he­ten som behövs för att inspek­tio­nen skall kunna full­göra skyl­dig­he­ten enligt första styc­ket.

Ingri­pan­den

15 §   Om någon dri­ver sådan inlå­nings­verk­sam­het som avses i denna lag utan att vara regi­stre­rad, skall Finan­sin­spek­tio­nen före­lägga denne att upp­höra med verk­sam­he­ten. Inspek­tio­nen får besluta hur avveck­lingen av verk­sam­he­ten skall ske.

Om det är osä­kert om lagen är tillämp­lig på viss verk­sam­het, får inspek­tio­nen före­lägga den som dri­ver verk­sam­he­ten att lämna de upp­lys­ningar om verk­sam­he­ten som inspek­tio­nen behö­ver för att bedöma om så är fal­let.

Den som är revi­sor i ett före­tag är dess­utom på begä­ran av Finan­sin­spek­tio­nen skyl­dig att lämna sådana upp­lys­ningar om den verk­sam­het som drivs av före­ta­get som han eller hon har fått kän­ne­dom om vid full­gö­ran­det av sitt upp­drag i före­ta­get.

16 §   Om ett före­tag åsi­do­sät­ter infor­ma­tions­plik­ten i 8 §, när den gäl­ler ett erbju­dande rik­tat till kon­su­men­ter, ska mark­nads­fö­rings­la­gen (2008:486) tilläm­pas. Ett sådant åsi­do­sät­tande ska anses utgöra otill­bör­lig mark­nads­fö­ring enligt 10 § samma lag.

Ett åsi­do­sät­tande av infor­ma­tions­plik­ten i 8 § kan med­föra mark­nads­stör­nings­av­gift enligt bestäm­mel­serna i 29-36 §§ mark­nads­fö­rings­la­gen.

Om det sak­nas möj­lig­het att ingripa enligt mark­nads­fö­rings­la­gen, får Finan­sin­spek­tio­nen före­lägga före­ta­get att full­göra infor­ma­tions­plik­ten. Om före­läg­gan­det inte följs får inspek­tio­nen avföra före­ta­get ur regist­ret.
Lag (2008:506).

17 §   Om ett före­tag åsi­do­sät­ter infor­ma­tions­plik­ten i 8 §, när den gäl­ler ett erbju­dande rik­tat bara till andra än kon­su­men­ter, får Finan­sin­spek­tio­nen före­lägga före­ta­get att full­göra infor­ma­tions­plik­ten. Om före­läg­gan­det inte följs får inspek­tio­nen avföra före­ta­get ur regist­ret.

18 §   Finan­sin­spek­tio­nen får före­lägga ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het att göra rät­telse om före­ta­get
   1. inte upp­fyl­ler kra­vet i 5 § första styc­ket eller 6 § första styc­ket,
   2. över­trä­der en bestäm­melse i 9 §, 10 § andra styc­ket, 11 §, 12 § eller 14 § andra styc­ket,
   3. över­trä­der en bestäm­melse i lagen (2017:630) om åtgär­der mot pen­ning­tvätt och finan­sie­ring av ter­ro­rism, eller före­skrif­ter som har med­de­lats med stöd av den lagen, eller
   4. över­trä­der någon annan bestäm­melse i en för­fatt­ning som regle­rar före­ta­gets inlå­nings­verk­sam­het.

Om en inne­ha­vare som avses i 6 § andra styc­ket inte upp­fyl­ler kra­vet i 6 § första styc­ket, får inspek­tio­nen före­lägga denne att avyttra så stor del av akti­erna eller ande­larna att inne­ha­vet där­ef­ter inte är kva­li­fi­ce­rat eller, om inne­ha­va­ren är en juri­disk per­son, att byta ut den i dess led­ning dis­kva­li­fi­ce­rade per­so­nen.

Om ett före­tag inte gör rät­telse får inspek­tio­nen avföra det ur regist­ret. Ett före­tag ska också avfö­ras ur regist­ret om det anmä­ler att det inte längre dri­ver inlå­nings­verk­sam­het eller om det på annat sätt fram­går att inlå­nings­verk­sam­he­ten har upp­hört. Lag (2017:647).

18 a §   Vid över­trä­del­ser enligt 18 § första styc­ket, som inte är ringa, får Finan­sin­spek­tio­nen ingripa mot ett före­tag genom beslut om sank­tions­av­gift. Lag (2017:647).

18 b §   Finan­sin­spek­tio­nen får ingripa mot någon som ingår i före­ta­gets sty­relse eller är dess verk­stäl­lande direk­tör eller ersät­tare för någon av dem, om före­ta­get har befun­nits ansva­rigt för en över­trä­delse av lagen (2017:630) om åtgär­der mot pen­ning­tvätt och finan­sie­ring av ter­ro­rism eller före­skrif­ter som har med­de­lats med stöd av den lagen.

Ett ingri­pande enligt första styc­ket får ske endast om över­trä­del­sen är all­var­lig, upp­re­pad eller sys­te­ma­tisk och per­so­nen i fråga upp­såt­li­gen eller av grov oakt­sam­het orsa­kat över­trä­del­sen.

Ingri­pande sker genom
   1. beslut att per­so­nen i fråga under en viss tid, lägst tre och högst tio år, inte får upp­rätt­hålla en funk­tion som avses i första styc­ket i ett före­tag, eller
   2. beslut om sank­tions­av­gift. Lag (2017:647).

18 c §   Vid valet av ingri­pande ska Finan­sin­spek­tio­nen ta hän­syn till hur all­var­lig över­trä­del­sen är och hur länge den har pågått. Sär­skild hän­syn ska tas till ska­dor som har upp­stått och gra­den av ansvar.

I för­svå­rande rikt­ning ska det beak­tas om före­ta­get tidi­gare har begått en över­trä­delse eller om den fysiska per­so­nen tidi­gare orsa­kat en sådan över­trä­delse.

I förmild­rande rikt­ning ska det beak­tas om
   1. före­ta­get eller den fysiska per­so­nen i väsent­lig utsträck­ning genom ett aktivt sam­ar­bete har under­lät­tat Finan­sin­spek­tio­nens utred­ning, och
   2. före­ta­get snabbt har upp­hört med över­trä­del­sen eller den fysiska per­so­nen i före­ta­gets led­ning snabbt ver­kat för att över­trä­del­sen ska upp­höra, sedan den anmälts till eller påta­lats av Finan­sin­spek­tio­nen. Lag (2017:647).

Sank­tions­av­gift

18 d §   Sank­tions­av­gif­ten för ett före­tag ska uppgå till lägst 5 000 kro­nor och som högst fast­stäl­las till det högsta av
   1. tio pro­cent av före­ta­gets omsätt­ning när­mast före­gå­ende räken­skapsår eller, i före­kom­mande fall när det är fråga om över­trä­delse av lagen (2017:630) om åtgär­der mot pen­ning­tvätt och finan­sie­ring av ter­ro­rism eller före­skrif­ter som har med­de­lats med stöd av den lagen, mot­sva­rande omsätt­ning på kon­cern­nivå,
   2. två gånger den vinst som före­ta­get gjort till följd av regelö­ver­trä­del­sen, om belop­pet går att fast­ställa, eller
   3. ett belopp i kro­nor mot­sva­rande fem mil­jo­ner euro.

Om över­trä­del­sen har skett under före­ta­gets första verk­sam­hetsår eller om upp­gif­ter om omsätt­ningen annars sak­nas eller är brist­fäl­liga, får omsätt­ningen upp­skat­tas.

Avgif­ten till­fal­ler sta­ten. Den får inte vara så stor att före­ta­get där­ef­ter inte upp­fyl­ler kra­vet i 5 §.
Lag (2017:647).

18 e §   En sank­tions­av­gift för en fysisk per­son ska som högst fast­stäl­las till det högsta av
   1. två gånger den vinst som den fysiska per­so­nen gjort till följd av regelö­ver­trä­del­sen, om belop­pet går att fast­ställa, eller
   2. ett belopp som per den 25 juni 2015 i kro­nor mot­sva­rade fem mil­jo­ner euro.

Avgif­ten till­fal­ler sta­ten. Lag (2017:647).

18 f §   När sank­tions­av­gif­tens stor­lek fast­ställs, ska sär­skild hän­syn tas till sådana omstän­dig­he­ter som anges i 18 c § samt till före­ta­gets eller den fysiska per­so­nens finan­si­ella ställ­ning och, om det går att fast­ställa, den vinst som gjorts till följd av regelö­ver­trä­del­sen.
Lag (2017:647).

Sank­tions­före­läg­gande och verk­stäl­lig­het

18 g §   Vid ingri­pan­den mot fysiska per­so­ner vid över­trä­del­ser enligt 18 b § ska Finan­sin­spek­tio­nen tillämpa bestäm­mel­serna om sank­tions­före­läg­gande i 15 kap. 9 a-9 d §§ lagen (2004:297) om bank- och finan­sie­rings­rö­relse.

Vid beslut om sank­tions­av­gift ska 15 kap. 11-14 §§ lagen om bank- och finan­sie­rings­rö­relse tilläm­pas i fråga om verk­stäl­lig­het av beslut om sank­tions­av­gift. Lag (2017:647).

19 §   Före­läg­gan­den enligt 15 §, 16 § tredje styc­ket samt 17 och 18 §§ får för­e­nas med vite.

Finan­sin­spek­tio­nen får bestämma att ett beslut om före­läg­gande skall gälla ome­del­bart.

20 §   Om ett före­tag avre­gi­stre­ras får Finan­sin­spek­tio­nen bestämma hur avveck­lingen av inlå­nings­verk­sam­he­ten skall ske.

Över­kla­gande

21 §   Finan­sin­spek­tio­nens beslut enligt 15 § andra styc­ket och beslut om sank­tions­före­läg­gande får inte över­kla­gas. Inspek­tio­nens beslut i övrigt enligt denna lag får över­kla­gas till all­män för­valt­nings­dom­stol. Pröv­nings­till­stånd krävs vid över­kla­gande till kam­mar­rät­ten. Lag (2017:647).

Avgif­ter

22 §   Ett före­tag som dri­ver inlå­nings­verk­sam­het skall med årliga avgif­ter bekosta Finan­sin­spek­tio­nens verk­sam­het med anknyt­ning till denna lag.

Rege­ringen får med­dela före­skrif­ter om sådana avgif­ter som avses i första styc­ket.

Över­gångs­be­stäm­mel­ser

2004:299
   1. Denna lag trä­der i kraft den 1 juli 2004.
   2. Ett före­tag som vid tid­punk­ten för lagens ikraft­trä­dande dri­ver inlå­nings­verk­sam­het får fort­sätta att driva verk­sam­he­ten till den 1 janu­ari 2005 eller, om ansö­kan om regi­stre­ring har kom­mit in till Finan­sin­spek­tio­nen senast vid den tid­punk­ten, till dess beslut om regi­stre­ring har vun­nit laga kraft.
   3. Bestäm­mel­sen om belopps­be­gräns­ning i 9 § skall inte gälla för ett före­tag som vid tid­punk­ten för lagens ikraft­trä­dande dri­ver verk­sam­het med stöd av punk­ten 3 i över­gångs­be­stäm­mel­serna till lagen (1995:1572) om änd­ring i bank­rö­rel­se­la­gen (1987:617), punk­ten 2 första meningen i över­gångs­be­stäm­mel­serna till lagen (2000:375) om änd­ring i bank­rö­rel­se­la­gen (1987:617) eller punk­ten 2 första meningen i över­gångs­be­stäm­mel­serna till lagen (2000:376) om änd­ring i lagen (1992:1610) om finan­sie­rings­verk­sam­het.

2017:647
   1. Denna lag trä­der i kraft den 1 augusti 2017.
   2. Äldre bestäm­mel­ser gäl­ler för över­trä­del­ser som inträf­fat före ikraft­trä­dan­det.

2019:417
   1. Denna lag trä­der i kraft den 21 juli 2019.
   2. Äldre bestäm­mel­ser gäl­ler i fråga om verk­sam­het för vil­ken det har upp­rät­tats pro­spekt som har god­känts före ikraft­trä­dan­det till dess att pro­spek­tets gil­tig­hets­tid har löpt ut eller senast till den 22 juli 2020.

2020:1026
   1. Denna lag trä­der i kraft den 1 janu­ari 2021.
   2. Den upp­hävda lagen gäl­ler dock fort­fa­rande för
      a) eko­no­miska för­e­ningar som före ikraft­trä­dan­det var regi­stre­rade enligt den lagen och som inom ramen för en icke- finan­si­ell verk­sam­het dri­ver inlå­nings­verk­sam­het som rik­tar sig till med­lem­mar och som bidrar till finan­sie­ringen av för­e­ning­ens verk­sam­het, och
      b) eko­no­miska för­e­ningar som avses i punkt 2 i ikraftträdande-​​ och över­gångs­be­stäm­mel­serna till lagen (2020:1025) om änd­ring i lagen (2004:297) om bank- och finan­sie­rings­rö­relse.
   3. Den upp­hävda lagen gäl­ler till utgången av 2021 för övriga eko­no­miska för­e­ningar och aktie­bo­lag som före ikraft­trä­dan­det var regi­stre­rade enligt den lagen. Om ett sådant före­tag före utgången av 2021 har gett in en ansö­kan om till­stånd för bank- eller finan­sie­rings­rö­relse till Finans-​​inspek­tio­nen, gäl­ler dock den upp­hävda lagen för det före­ta­get till dess att ansö­kan har prö­vats slut­ligt.